劉永好和雷軍在一起辦銀行了？！

今日希望銀行獲批籌建的消息，再一次將第二批民營銀行開閘后的動態(tài)置于臺前。從各地銀監(jiān)部門到發(fā)起企業(yè)，今年上半年各層面密集的表態(tài)，多少勾勒了第二批民營銀行的進展。

首批民營銀行全員成立滿周年之際，此前銀監(jiān)會主席尚福林透露的進入論證階段的第二批12家民營銀行，似乎正逐個浮出水面。

劉永好和雷軍在一起辦銀行了

近日，四川希望銀行股份有限公司籌建獲得了銀監(jiān)局批復，成為四川省首家民營銀行，注冊資本30億元。該行第一大股東新希望集團去年兩度減持民生銀行謀劃自立門戶的消息終被坐實。

希望銀行由8家企業(yè)聯(lián)合申請籌辦而成。新希望集團有限公司、四川銀米科技有限責任公司(小米科技全資子公司)，成都紅旗連鎖股份有限公司為希望銀行三大股東，分別認購該行總股本30%、29.5%、15%股份的發(fā)起人資格，其余5家為四川名企。

希望銀行表示將定位“普惠補位”，以“移動互聯(lián)”為特定戰(zhàn)略。這樣的表態(tài)，不免給人以希望銀行同樣會走互聯(lián)網(wǎng)銀行的路子，畢竟股東之一小米的互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)圈完整且用戶龐大。

值得注意的是，希望銀行可以看做是劉永好對銀行牌照的再次出手。2014年末，隨著安邦保險的介入，新希望失去了民生銀行第一大股東的地位；2015年7月8日，新希望集團旗下兩大子公司合計減持民生銀行A股近2.62億股，套現(xiàn)至少25.3億元。由于7月份是證監(jiān)會鼓勵上市公司大股東和董監(jiān)高增持的時點，新希望集團反其道而行之，引發(fā)業(yè)界對于其行為背后真正原因的猜測。

而彼時劉永好的說法是，“出于投資需求”?，F(xiàn)在看來，或許希望銀行就是劉永好對銀行牌照的另一個希望。

除了兩個獲批的，至少還有6個在實質(zhì)性籌備

5月上旬重慶富民銀行獲批，6月上旬四川希望銀行獲批，中西部民營銀行成立的步伐顯然要快一點。

牌照未至，糧草先行，事實上早有民營銀行已開始招兵買馬。6月2日，北京銀監(jiān)局在新聞發(fā)布會上表示，目前正在有序推進北京首家民營銀行中關(guān)村銀行的設(shè)立工作，初步確定了十余家民間資本企業(yè)為意向發(fā)起人。雖然具體企業(yè)股東并未披露，但可以確定的是，日前從工行離職的前電子銀行部總經(jīng)理侯本旗，就是跳槽到了正在籌備的中關(guān)村銀行。

同樣吸納了前銀行猛將加盟的是福建華通銀行。這家從2013年就開始籌備的民營銀行已經(jīng)啟動校招，由原興業(yè)銀行總行副行長陳德康先生出任董事長，原微眾銀行副行長鄭新林先生出任行長。

廣東省有兩家民營銀行，分別為客商銀行和花城銀行，皆由上市公司作為主發(fā)起人，客商銀行甚至早在14年末就已經(jīng)由其發(fā)起公司在一些媒體上打起了招聘廣告。

江西和湖南各有一家民營銀行待批復，江西省的裕民銀行已由省政府出具了風險處置意見書，而三湘銀行亦是從2014年末就開始公開招兵買馬。

也就是說，不管上述究竟有多少家民營銀行進入了論證階段，但都已經(jīng)實質(zhì)性開始了籌備工作。

除了籌備的，去核名的還有一大堆

媒體反復引用的一個公開數(shù)據(jù)是，今年前4月，有59家民營銀行在工商總局核名，超過去年總量146家的三成。4月進行核名的10家民營銀行中，有4家為二次或以上核名(核名有效期為6個月)，6家為首次核名。首次核名的為華君銀行、豐源銀行、紅星銀行、中體青鳥銀行等；二次或以上核名的就有總也“只聞聲，不見人”的蘇寧銀行、客商銀行、國美銀行等。

不難看出民間資本對于拿銀行牌照的洶涌熱情。但核名距離真的拿到牌照，甚至就連申請設(shè)立，都有很長一段距離。

據(jù)了解，在選定一個好的咨詢機構(gòu)的前提下，民營銀行的籌建組要完成股東資格初審、可行性研究、差異化市場定位、自擔風險的制度安排等多項工作；然后在申請階段，各地銀監(jiān)局會對民營銀行進行盡職調(diào)查，然后讓籌備組準備9大類62項材料，籌備組全部收集、編寫、提交完畢后，銀監(jiān)局和城商行監(jiān)管部才會就擬設(shè)民營銀行的可行性、合法性、完善性進行論證；論證完后，銀監(jiān)會協(xié)同當?shù)卣餐芯?、商定機構(gòu)準入營運和退出過程中的風險處置責任等事項。長長的程序走完后，銀監(jiān)局才會批復成立民營銀行。

差異化經(jīng)營能力待提升

銀行研究員廖志明的看法是，近期第二批民營銀行陸續(xù)獲批，意味著民營銀行的設(shè)立有望常態(tài)化。從金融混業(yè)的大趨勢來看，銀行牌照的放開是必然，設(shè)立民營銀行是提高銀行業(yè)經(jīng)營水平及競爭力的必經(jīng)之路。民營銀行均定位于服務(wù)中小微企業(yè)或零售客戶，在服務(wù)傳統(tǒng)銀行覆蓋較少的客戶方面有著天然優(yōu)勢，可有效地提升金融服務(wù)的可及性，更好地發(fā)揮金融服務(wù)實體經(jīng)濟的作用。

從此前成立的第一批民營銀行來看，除互聯(lián)網(wǎng)銀行(如網(wǎng)商銀行、微眾銀行等)外，其產(chǎn)品、業(yè)務(wù)及盈利模式與傳統(tǒng)銀行并無二致，差異化競爭能力略顯不足。而互聯(lián)網(wǎng)銀行雖有推出一些創(chuàng)新產(chǎn)品，但因網(wǎng)絡(luò)開戶問題(“強賬戶”須面簽)等，發(fā)展情況低于預(yù)期。我國銀行眾多，且產(chǎn)品及業(yè)務(wù)同質(zhì)化嚴重，民營銀行能否與傳統(tǒng)銀行進行差異化競爭，關(guān)系到其未來發(fā)展。

此外他指出，民營銀行未來盈利困難不少。民營銀行一般而言新設(shè)立三年內(nèi)難以盈利，而受經(jīng)濟下行等影響未來盈利困難不少。受經(jīng)濟下行及金融自由化等影響，商業(yè)銀行息差普遍收窄，資產(chǎn)不良問題趨于嚴重，行業(yè)盈利增速大幅放緩；銀行業(yè)已2012年之前的黃金十年進入到白銀甚至青銅時代，盈利難度大增。從中長期來看，我國經(jīng)濟發(fā)展或呈“L”型走勢；銀行牌照逐步放開，行業(yè)競爭更加激烈，民營銀行未來發(fā)展挑戰(zhàn)重重。

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