當前我國經濟發(fā)展步入新常態(tài)，經濟增速從高速轉為中高速，增長動力從要素驅動、投資驅動轉向創(chuàng)新驅動，經濟結構不斷優(yōu)化升級。新常態(tài)下，經濟運行中的不確定性因素和各類風險增多，急需通過金融改革創(chuàng)新，進一步加大對實體經濟支持力度。正是基于這一背景，首批五家試點民營銀行應運而生。但是，民營銀行自其誕生伊始就面臨利率市場化所帶來的一系列嚴峻挑戰(zhàn)。民營銀行唯有加速經營創(chuàng)新、依靠制度創(chuàng)新才能在以創(chuàng)新驅動為主題的新常態(tài)經濟中爭得一席之地，獲得長足健康發(fā)展。

一、民營銀行經營過程中面臨的問題和困難

利率市場化對民營銀行生存發(fā)展形成嚴峻挑戰(zhàn)；民營銀行在市場競爭中處于明顯弱勢；民營銀行業(yè)務模式創(chuàng)新尚不成熟；針對民營銀行的法律法規(guī)有待建立健全。

二、促進民營銀行創(chuàng)新發(fā)展的建議

（一）創(chuàng)新經營理念

民間資本進入銀行業(yè)的熱情是其逐利本性的表現(xiàn)，但是伴隨利率市場化改革接近尾聲、互聯(lián)網金融興起以及“泛資管”時代來臨，銀行業(yè)一家獨大獲取暴利的時代一去不復返，新成立的民營銀行將面臨更多嚴峻挑戰(zhàn)。民營銀行股東必須正確把握形勢，摒棄辦銀行賺大錢的傳統(tǒng)經營理念，在經營模式、管理機制、服務能力下功夫，唯有如此方能在日趨激烈的同業(yè)競爭中站穩(wěn)腳跟。

（二）創(chuàng)新經營模式

一是深耕本地，不盲目擴區(qū)。選擇好細分市場，明確客戶群體，始終堅持做精做專做透本地市場，深挖本地客戶價值，避免走大規(guī)?；蚩鐓^(qū)域布設網點的粗放式發(fā)展路子。

二是把握政策，聚焦普惠。民營銀行特色化定位立足于國家政策導向，著眼企業(yè)服務范疇，著力支持企業(yè)創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)。支持?。ㄊ校┑貐^(qū)發(fā)展戰(zhàn)略，在國家、地區(qū)政策鼓勵的領域和方向大力發(fā)展。

三是創(chuàng)新模式，積極作為。根據所在地區(qū)、市場和主發(fā)起人資源能力與競爭優(yōu)勢等方面特點，以及注冊資本、高管團隊等因素，在符合監(jiān)管要求的前提下，選擇合適的業(yè)務模式。推動大數(shù)據、信息技術、網絡科技等在銀行業(yè)務中的運用。

（三）創(chuàng)新制度建設

民營銀行興于市場邏輯，卻必將盛于制度的有效保障。但同時又必須謹防陷入“一放就亂、一管就死”的怪圈。這就要求監(jiān)管部門針對利率市場化背景下的民營銀行發(fā)展，盡快完善頂層制度建設、出臺專項政策法規(guī)。既要專注局部，嚴防民營銀行經營風險、道德風險、系統(tǒng)風險，構建、完善應急救助機制和風險監(jiān)管體系；同時又要重視全局駕馭，繼續(xù)深化金融改革，不斷完善金融調控體系、金融組織體系、金融監(jiān)管體系、金融市場體系、金融環(huán)境體系。

(四)創(chuàng)新政策扶持

一是在貨幣政策方面給予特殊優(yōu)惠。二是在稅收方面為其爭取優(yōu)惠政策。三是協(xié)助其進行風險監(jiān)控和防范，監(jiān)管當局可積極參與其業(yè)務創(chuàng)新過程，根據監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題，提出改進意見，協(xié)助其完善創(chuàng)新機制、業(yè)務流程和內控內管。四是傾聽民營銀行呼聲，根據其需要提供各類可能的特殊支持。

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