當(dāng)北京大大小小的地鐵站被混合著各路大牌元素的天貓形象和走邊疆、穿棧道的京東配送員照片所充斥，昭示著今年的“雙十一”電商節(jié)又要到了。單從海報迥異的風(fēng)格來看，就能知道，這兩個在消費金融頂端的企業(yè)，今年的戲份兒又不盡相同。

現(xiàn)在，對于消費者而言，“雙十一”早已不再是單純的購物打折，而是一種娛樂、場景和“文化”消費。電商的思維也轉(zhuǎn)變很快，使出渾身解數(shù)，大有誓將對方拉下馬的架勢，尤其是京東金融和螞蟻金服。下面先來看看今年二者已經(jīng)公布了的大招。

首先可以看到的是，周期方面，“雙十一”的時間延長了，京東是從10月26日開始到11月12日，而阿里則加至24天，讓更多場景的消費提供了可能。玩法方面，京東提出”輕松賺、認(rèn)真花”的價值主張，京東白條狂甩10個億，同時保險、支付、供應(yīng)鏈金融等旗下多元化業(yè)務(wù)齊上陣，將各類金融產(chǎn)品功能進(jìn)一步打通，滿足用戶多元化場景需求。

據(jù)了解，京東金融在消費金融的支持上提供三大支付神器：京東支付、白條和京東小金庫。其中，凡是京東小金庫用戶都享有開通白條的資格，存入京東小金庫的金額和白條授信額度掛鉤，最高授信3萬元白條額度；使用白條在雙11期間6天全場6期分期免息，白條新用戶更可以享受首單12期分期免息，同時白條將開通臨時提額功能，最高可提額8888元，根據(jù)消費者的購買力狀況，還將提供白條多次提額機(jī)會；使用京東支付、京東小金庫支付可享受隨機(jī)立減，最高減免999元。

此外，京東金融還與保險公司合作發(fā)起了“雙十一購物物流保障計劃”，從11月1日起，凡是在京東商城購物的消費者可獲贈一份“送貨龜速險”，對11.11當(dāng)天購物的物流時間承保，對于非京東配送的訂單，國內(nèi)配送時長超過了8天，就可以獲得”送貨龜速險”5元的賠付。

而阿里方面，螞蟻金服的螞蟻花唄為用戶推出超過100億的臨時提額活動，據(jù)測算60%的螞蟻花唄用戶可以獲得臨時提額，其中最高可提升5.5萬元，沒有開通花唄的用戶則可以通過借唄,網(wǎng)商快借，網(wǎng)商貸等來助力“雙十一剁手”，這就打響螞蟻金服今年通過新金融為用戶助力雙十一的第一炮。同時，在10月21日的天貓雙十一預(yù)售會場，消費者將可享受最高12期螞蟻花唄分期免息優(yōu)惠。另外，支付寶還在和原有全球主流支付機(jī)構(gòu)合作的基礎(chǔ)上，又新增接入十多個新的國際支付機(jī)構(gòu)。在理財上，阿里旗下螞蟻金服聯(lián)合天弘基金推出300萬基金紅包免費送活動。

作為一個輸出金融產(chǎn)品的絕好場景，今年“雙十一”成為阿里與京東在消費金融領(lǐng)域的首次正面競爭?？此婆c以往并沒有太大區(qū)別的“雙十一”，競爭格局卻已悄然改變，從拼商品、拼實惠，逐步轉(zhuǎn)為拼服務(wù)、拼體驗、拼增值。

有統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2015年我國消費金融市場已超9萬億元。據(jù)零壹研究院發(fā)布的《消費金融技術(shù)驅(qū)動洞察報告》稱，到2020年我國互聯(lián)網(wǎng)消費金融市場規(guī)?；?qū)⑦_(dá)到4萬億元，而其中大部分份額將會被技術(shù)驅(qū)動型機(jī)構(gòu)占領(lǐng)。蛋糕如此誘人，引得各領(lǐng)域?qū)ひ捔紮C(jī)開始布局消費金融。

那么，互聯(lián)網(wǎng)電商入局消費金融的優(yōu)勢到底有哪些？

第一、擁有強(qiáng)消費場景，是電商系消費金融公司的最大競爭力，是可獲得性。消費金融切人電商購物被認(rèn)為有天然優(yōu)勢，尤其是“緩解支付壓力”方面。當(dāng)代人普遍擁有“先消費再付款”的新消費觀，電商的主要消費群體年齡偏年輕，雖然極具消費潛力但仍受到收入水平的限制，但如果能在瘋狂“剁手”后不用陷入“吃土”危機(jī)就最好不過了，正所謂手里有糧心中不慌，資金流動性充足，才能做到剁手不是兩三天，每天都想重復(fù)很多遍啊。

第二、用戶數(shù)量是電商系消費金融公司出奇制勝的法寶，實現(xiàn)獲客以及獲客成本的控制。就電商企業(yè)自身來說，消費金融產(chǎn)品的使用最終是依托于電商平臺，本身就覆蓋用戶廣且粘性較高，其推出的消費金融產(chǎn)品在拉動用戶消費需求和增加用戶關(guān)注度上的作用是毋庸置疑的，如京東白條上線的半年中就拉動月訂單數(shù)量增長33%，月消費金額增長為58%；而螞蟻花唄則是在除淘寶和天貓外，陸續(xù)接入窩窩團(tuán)、優(yōu)酷南城等平臺。

第三、消費時更簡單是用戶選用消費金融產(chǎn)品的衡量標(biāo)準(zhǔn)。對用戶而言，電商消費金融產(chǎn)品跟信用卡性質(zhì)類似，而與信用卡的積分獎勵不同，電商會推出分期免手續(xù)費等優(yōu)惠政策，開展高頻小額信貸，并設(shè)計出更符合消費者習(xí)慣的方式，這顯然比信用卡更實用，更貼近消費者，在兩者均為消費花錢的情況下，用戶會偏向更加合適、簡便的那一種，尤其是在互聯(lián)網(wǎng)+如此普及的形勢下。調(diào)查顯示，超九成用戶愿意使用互聯(lián)網(wǎng)循環(huán)額度產(chǎn)品。

第四、電商平臺和消費金融的結(jié)合能夠拓寬渠道，擴(kuò)展業(yè)務(wù)，實現(xiàn)雙贏。電商系消費金融產(chǎn)品是其自身業(yè)務(wù)的一種改良和延伸，和自身業(yè)務(wù)緊密聯(lián)系，無論是阿里還是京東，其所搭建的這樣一種集支付、理財、信貸、電商交易于一體的產(chǎn)業(yè)鏈，在世界上都是絕無僅有的，這樣接入消費金融后不但可以拉動銷售，還能進(jìn)行資源整合，借助大數(shù)據(jù)技術(shù)基礎(chǔ)實現(xiàn)風(fēng)控。而其還款來源于互通的理財產(chǎn)品，讓用戶資金實現(xiàn)自體生態(tài)體系內(nèi)循環(huán)，減少資金的對外流出，更好的幫助電商穩(wěn)定了資金池。

“雙十一”將至，電商系的消費金融已站至“風(fēng)口”。

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